100 000 dollar i dybden: Disse historiefortellingen for studentlån har viktige leksjoner å lære

UCLA-studenter utfordrer campuspoliti når studenter og støttespillere protesterer mot kutt i budsjettet. | David McNew / Getty Images

Skrekkhistorier relatert til studielånsgjeld er ganske vanlige i disse dager. Når den gjennomsnittlige studenten er uteksaminert med et iøynefallende gjennomsnitt på $ 37 000 i studielånegjeld, er det lett å se hvorfor. Det er dyrt å gå på college, og ofte er ikke studielånere klar over hva de melder seg på. Legg i de sprø sprettene økonomien og arbeidsmarkedet kan ta, og du har en oppskrift på katastrofe.



Podcasten Død, sex og penger - en WNYC-produksjon - utforsker dette ytterligere ved å invitere låntakere fra hele landet til å dele historiene sine. Showet, vert av Anna Sale, holder også på med en serie episoder dedikert til temaet. Prosjektet er tilgjengelig for visning, og hvem som helst kan lese de mange opprivende historiene relatert til studielånsgjeld.



Ikke alle historiene er selvfølgelig forferdelig. Det er faktisk flere som vil gi studentene i dag håp. Men for menneskene som er dypt - si mer enn $ 100 000 i gjeld - er det et dystert bilde.

Vi plukket gjennom historiene for å finne noen vanlige temaer. Fra disse temaene kunne vi dra noen leksjoner som kan videreføres til neste generasjon låntakere. Alle de følgende historiene er direkte fra selve prosjektet, med bare noen få grammatiske og rettskrivende endringer gjort for lesbarhet. Vi trakk historier fra hele landet og fra både landlige og urbane områder.

Her er noen lærdommer som kan læres av de med studielånsgjeld på over $ 100.000.



1. Terrenget kan endre seg

  • Total gjeld: 220 000 dollar
  • Plassering: Chicago

'Jeg skulle ønske jeg kunne ha forstått den langsiktige økonomiske belastningen av studielån og rentesatser før jeg klikket på' godta 'eller' Jeg er enig. 'Jeg betaler på en IBR-plan; lånene mine er konsolidert til Direct Plus-lån, så jeg kan være med på PSLF-programmet, men mye kan endre seg i løpet av de neste fire til åtte årene, noe som gjør denne spillplanen dyrere. ”

Leksjonen her? Ting kan endres med lånene dine, selv om du har betalt dem i årevis. Det er et skiftende landskap, og du må vite hva som skjer med kontoene dine. De kan, som i denne personens tilfelle, bli dyrere over natten.



2. Gjeld som en constrictors spoler

En ung mann vurderer gjeld til studielån. | iStock.com/lolostock

  • Total gjeld: 260 000 dollar
  • Plassering: Washington DC.

“Angie sier at studielån dikterer alt i livet: hennes beslutninger om jobb, barn, ekteskap, kjøp av hus og sparing til pensjon. De dikterer også hennes mentale helse. ”

Når du har en kvart million dollar i gjeld, er det vanskelig å fokusere på noe annet. Dette er et ganske vanlig tema i mange av historiene som deles på Død, sex og pengerProsjekt. Gjeld i denne størrelsesorden kan ha en kvelningseffekt, og som vi vet fører det til at folk gjør store endringer i planene sine.

3. Studentlånegjeld: Et bokstavelig mareritt

Som Freddy, vil gjeld hjemsøke drømmene dine. | Ny linjekino

  • Total gjeld: 270 000 dollar
  • Plassering: New York City

”Jeg har konstant mareritt som jeg er fanget - i et hus, en bil, en berg- og dalbane. Dette er ikke angst som en terapeut kan hjelpe med. Dette er noe jeg gjorde med meg selv. Jeg har enorme private lån og ekstra føderale lån bare for grunnutdannelsen. Jeg har en kosigner som er en venn av familien. Jeg føler meg så jævla skyld hele tiden. ”

Innvirkningen på en lånters mentale helse er en annen vanlig tråd. Hvis gjeldsbelastningen din graver så dypt inn i bevisstheten din at du drømmer om det, vet du at det er et alvorlig problem. Og så, som denne personen forklarer, er det skylden som følger med det.

4. Høye innsatser; store belønninger

Ville du trillet terningen på gjeld? | iStock.com

  • Total gjeld: 350 000 dollar
  • Plassering: Gainesville, Florida

”Jeg er faktisk en av de heldige. Spesialiteten jeg valgte innen medisin, tillater meg å tjene nok til at jeg til slutt kan betale det tilbake. Men jeg er singel, og familien min kan ikke hjelpe meg. Jeg føler meg fanget, må jobbe mye, og i konstant frykt for at hvis jeg skader meg selv, vil jeg bli svelget av min avd. ”

Det er vanskelig å forestille seg å ha $ 350 000 dollar i studielånsgjeld og føle seg 'heldig.' Men det er det som skjedde i dette tilfellet. Selv om den enkeltes jobb lar dem tjene en høy inntekt, føler de seg fortsatt 'fanget.'

5. Åh, stedene du kommer

Trafikk reiser på motorvei 95 i Arizona. | David McNew / Getty Images

  • Total gjeld: 160 000 dollar
  • Plassering: Chinle, Arizona

“Sara og mannen hennes flyttet til en Navajo Nation-reservasjon i Arizona for et låntilgivelsesprogram for medisinsk fagfolk som jobber på” vanskelighetsnettsteder. ”De ville aldri ha flyttet til Arizona hvis det ikke var for lånets tilgivelsesprogram, men avgjørelsen har beriket livet fullstendig. ”

Store gjeldsmengder kan føre til beslutninger du aldri trodde du ville ta. I dette tilfellet har det ført to mennesker til et landlig indianerreservasjon i Arizona for å prøve å henge fast på et tilgivelsesprogram. Dette var noe mange som delte historiene sine omtalte.

6. Harde leksjoner: Avveiningen

Når du godtar et lån, sier du farvel til andre livsvalg. | iStock.com/Saklakova

  • Total gjeld: 100 000 dollar
  • Plassering: Los Angeles

«Da jeg først kom til USA, fortalte folk meg at alt jeg trengte for å lykkes i Amerika var utdanning. Tilbakebetaling av lån var for langt fremover til å være til bekymring for noen. Nå, etter syv års skolegang og en J.D., innser jeg at en vesentlig del av inntekten min vil måtte gå mot tilbakebetaling av lån som begrenser mitt valg av sysselsetting og livsstil. ”

Alt er en avveining. Og mange låntakere hadde lignende historier som denne. Kostnadene for utdannelsen deres førte til at mange dører ble lukket som ellers kunne ha vært åpne. Det gjelder både yrkesvalg og livsstil.

7. Velg med omhu

Det kan hende du må velge mellom hovedfag for lidenskap eller lønn. | iStock.com/SonerCdem

  • Total gjeld: 125 000 dollar
  • Plassering: San Francisco

“Jeg gikk på kunstskole for å studere design i midten av 20-årene etter å ha jobbet minstelønnsjobber siden videregående. Det tok omtrent et år lenger enn forventet å oppgradere. Jeg var heldig som fikk et jobbtilbud fra et teknisk selskap før jeg ble uteksaminert. Med en sekssifers lønn har ikke livet mitt skalert to år senere. Jeg betaler $ 2500 per måned på lånene mine. ”

En annen veldig vanlig historie er låntakere som valgte dårlige hovedfag eller fag å studere. Det er ikke slik at fagene nødvendigvis er dårlige, men de fører ikke til muligheter. I denne personens tilfelle var det design. Det er mange andre også, for eksempel fotografering og kunst som flere ganger dukker opp.

8. Vær interessert i renter

En kvinne diskuterer renter med en bankmann. | Joe Raedle / Getty Images

  • Total gjeld: 160 000 dollar
  • Plassering: Seattle

“Jeg ble uteksaminert uten lavere lån takket være foreldrenes hjelp og stipend. Jeg var på egen hånd for advokatskolen. Selv om jeg har en god betalingsjobb og har råd til å betale, er det renten som frustrerer meg mest. Jeg har et pantelån, og renten er 4,1%. Mine føderale studielån (alle er føderale) varierer fra 5 til 8%. ”

Leksjonen her er å ta hensyn til det fine antallet. Du vil kanskje ikke engang vurdere rentene på lånene dine når du er ung, men etter hvert vil de slå deg hardt. Noen ganger vil et skolelån koste deg mer enn et huslån.

9. Gjeld og ekteskap

Når du gifter deg, gifter du deg også med den personen sin gjeld. | iStock.com/sswartz

  • Total gjeld: 150 000 dollar
  • Plassering: Dallas

“Kylee fikk stipend på college, men mannen hennes har gjeld fra grunn- og doktorgraden. Deretter gikk hun for sin MBA og la til ekteparets gjeld. Hun svarte en gang å aldri gå i gjeld på grunn av foreldrenes erfaringer, men nå står hun overfor lån. Hun er redd for hva som skjer hvis det er krise. '

Mange mennesker ender opp med å gifte seg. En del av det er å vite hvordan det vil påvirke økonomien din. Flere historier som ligner på denne dukker opp påDød, sex og pengerProsjekt.

10. Forvent det uventede

Livet er fullt av det uventede, så fortsett med forsiktighet. | iStock.com

  • Total gjeld: 201 000 dollar
  • Plassering: Boise, Idaho

'Jeg fikk min bachelor, master og doktorgrad fra et prestisjetunge universitet. Etter mitt bosted jobbet jeg i seks år på mitt felt. Jeg ble syk av kronisk pankreatitt. Hvis jeg innleverer for utskrivning, kan det påvirke evnen til lisensiering og arbeid i fremtiden. Kan ikke kjøpe hus; å leie som min gjeld er et hus til $ 200.000. Drømmen er død. ”

Et uttrykk som 'drømmen er død' bør resonere med oss ​​alle - spesielt når du vurderer å ta opp lånene, var sannsynligvis ment å hjelpe denne personen til å oppnå sin drøm. Men ting skjer. Og det uventede (for eksempel en stygg diagnose) kan gjøre ting alt annet enn umulig.

11. Foreldrefellen

Foreldrenes inntekt vil påvirke evnen til å få et lån. | Universell

  • Total gjeld: 102 000 dollar
  • Plassering: St. Paul, Minnesota

'På grunn av foreldrenes inntekter kvalifiserte jeg meg knapt for føderal hjelp og ble tvunget til å ty til å ta private studielån - med vesentlig høyere renter. Nå, seks år etter endt utdanning, har jeg teknisk betalt mengden penger jeg tok ut, men skylder fortsatt over $ 100.000. Det er irriterende og deprimerende. '

“Infuriating and depringing” - dette kan muligens inneslutte hele prosjektet i tre ord. Og denne spesielle historien påpeker en av manglene med systemet, som er hjelp som ofte er knyttet til foreldrenes inntekt. Selv om foreldrene dine ikke har noen intensjon om å hjelpe deg, kan det de gjør og påvirke hvordan du betaler for skolen.

12. Det kan alltid bli verre

En mann takler realiteten sin om studielån. | iStock.com

  • Total gjeld: 200 000 dollar
  • Plassering: Portales, New Mexico

”Jeg har påført meg mye studielånsgjeld ved å tjene en doktorgrad. og en mastergrad. Jobbmarkedet på mitt felt var så ille at det tok år for meg å få jobb som professor. Jeg kunne ikke betale lånene mine fordi jeg måtte jobbe som supplement i årevis, og lønna var dystre. Nå skylder jeg mer enn det dobbelte av den opprinnelige gjelden bare i renter og bøter. ”

Ja, det kan alltid bli verre. Se for eksempel på denne personens situasjon. De har på en måte klart å komme lenger i gjeld fordi de ikke kunne utbetale det opprinnelige beløpet. Så, ja, hullet kan og bli dypere.

13. Hva kunne vært

Gjelden din kan være babyen din. | iStock.com/Lacheev

  • Total gjeld: 158.445 dollar
  • Plassering: Baton Rouge, Louisiana

'Nola skriver at studielånebeløpet hennes representerer babyen som hun og mannen hennes bestemte seg for ikke å ha - på grunn av studielånet.'

Vi har berørt dette allerede. Det er avveininger, og noen av dem ser vi aldri komme. Store studielån gjeld gjeld fører til omveier, og det betyr å sette av å ha en familie, som i tilfelle av Nola og mannen hennes.

14. Skyggeboksing

Du kan betale ned lånene dine i årevis og fremdeles ha en lang vei å gå. | iStock.com/master1305

  • Total gjeld: 193 000 dollar
  • Plassering: Lewisville, North Carolina

“Jeg gikk på veterinærskole og ble uteksaminert med 180 000 dollar gjeld. Jeg ble uteksaminert i 2008, akkurat da boligboblen sprakk. Jeg har trofast utbetalt lånene mine de siste ni årene, og har likevel betalt under $ 20.000 i hovedstol med $ 1.200 per måned. Det er en veldig bekjempende følelse å ikke se tallene gå ned. ”

Se for deg å utbetale i et tiår og knapt sette en buk i balansen. Det er et annet vanlig tema. Du kan forvente å ha noe fart ni år etter at du begynte å betale, men det er ikke alltid tilfelle.

15. Studielån: Hullet blir dypere

Du kan fortsette å grave deg dypere ned i gjeld. | Hulton Archive / Getty Images

  • Total gjeld: 400 000 dollar
  • Plassering: Philadelphia

'Elliot-Imanis jobb etter høyskolen betalte ikke nok for å ha råd til livskvalitet og studielån. Hun gikk på advokatskole for å utsette studielån, selv om hun er klar over at det er intuitivt å ta på seg mer studielån for å utsette å betale eldre studielån. Hun går nå på skole på heltid og jobber om natten for å prøve å få utleie i lånene sine. ”

hva som skjedde med dannys partner på blå blod

Dette er noe annet vi har berørt: Det kan alltid bli verre. Elliot-Imanis historie beviser det. Nå, nesten en halv million dollar i gjeld fra studielån, står hun overfor en veldig, veldig dyster fremtid.

Sjekk ut Død, sex og penger'S fulle prosjekt for hundrevis av andre historier. Død, sex og penger er en produksjon av WNYC.

Mer fra Money & Career Cheat Sheet:
  • 12 pengesvikt amerikanere sier at de angrer mest
  • 10 skumle fakta om studielån som vil deprimere deg
  • Håndtere gjeld: Dos og don'ts å betale ut studielån