Hva er økonomisk livsplanlegging?

Kilde: iStock

Økonomi berører omtrent alle aspekter av livet ditt. Ditt personlige liv og økonomiske liv er ikke atskilt - de blander seg og danser en komplisert dans. Selv om det er viktig å ha riktig mengde penger i nødsparing, pensjonssparing og forsikringsdekning, er det også like viktig å leve et fullt og rikt liv. Pengene dine skal ikke bare gi et sikkerhetsnett, men også et middel til å nå mål og oppnå gode ting.



Heldigvis er det økonomiske planleggere som fokuserer på å hjelpe klienter effektivt å administrere økonomien, samtidig som de når personlige mål, i motsetning til bare å fokusere på tallene. Denne tilnærmingen, kalt økonomisk livsplanlegging, gjør en bevisst innsats for å huske kundenes livsmål gjennom planleggingsprosessen.

Cheat Sheet pratet med Michael Kay, sertifisert finansiell planlegger, finansiell livsplanlegger og president for Financial Life Focus, for å lære mer om hvordan planlegging av økonomisk liv fungerer.

”Planlegging av økonomisk liv er en tilnærming til økonomisk planlegging som samler kvantitative data med kvalitativ informasjon. Den kvantitative siden er siden med normal tall. Det kvalitative er den dype forståelsen av hva folk bryr seg mest om, verdiene, deres tankegang om penger (hvordan de nærmer seg penger) og frykten deres. Vi forstår at den emosjonelle / atferdsmessige siden av penger kan føre mennesker til stor suksess eller massive problemer. Økonomisk livsplanlegging hjelper mennesker og planleggeren å forstå hvordan de best kan hjelpe en klient å leve verdiene sine, ”sa Kay.

Han advarer om at bare det å fokusere på tallene ikke er tilstrekkelig. Klienter må ha balanserte råd for å realisere sitt fulle potensiale. “Alle som er en ekte utøver kan ikke se bort fra de kvalitative aspektene ved klientene. Å stole kun på tallene er å redusere folks liv til antall på en side, ”sa Kay.



Her er fire ting å vite om planlegging av økonomisk liv.

Kilde: Thinkstock



1. Det er ikke psykoterapi

En misforståelse rundt økonomisk livsplanlegging er at det innebærer terapi. Selv om en del av prosessen fokuserer på å avdekke noen mulige årsaker til måten du forvalter penger på nåværende tidspunkt, vil du ikke få psykologisk behandling.

”Den største misforståelsen er at planlegging av økonomisk liv er psykoterapi. Det er ikke. Mens samtalen handler om pengehistorie og hjelper kunder å åpne forståelsen for roten til pengene sine, er det ikke terapi. Effektene kan imidlertid være terapeutiske, ”sa Kay.

Hvis du føler at du trenger terapi for pengeproblemer, er det beste alternativet å begynne med å se en finansterapeut. Det er veldig viktig å søke hjelp hvis din økonomiske situasjon får deg til å føle deg deprimert eller forårsaker betydelig langvarig angst.

“Noen tror at planlegging av økonomisk liv er mystisk, new age, woo-woo der ute kjepphest. Det er faktisk i full overensstemmelse med CFP Board of Standards når det gjelder å kjenne din klient. Uten å forstå folks tro, bakgrunn og holdninger til penger, hvordan kan en planlegger virkelig gjøre en grundig jobb med å utarbeide en plan som klienten vil eie? ”Fortsatte Kay.


2. Det er noen elementer i livscoaching

Økonomisk livsplanlegging vil kreve at du undersøker livet ditt og forstår hvilke mål som er viktigst for deg. Derfra kan du og planleggeren din samarbeide for å se hvordan du best kan innrette målene dine med din økonomiske situasjon. En del av finanslivsplanleggerens rolle er å samle nok informasjon om verdiene og målene dine slik at han eller hun kan hjelpe deg å leve ditt beste liv.

“Økonomisk livsplanlegging kan ta litt på aspekter av livstrening, da det hjelper til med å finne livsoverganger, utfordringer og andre aspekter som er direkte relatert til penger. Livstreneren bringer som regel ikke pengene i spill. FLP-utøveren ser koblingen mellom liv og penger. For eksempel pensjonisttilværelse - ikke bare er det viktig å forstå hvordan noen vil bruke tiden sin, men hva er de økonomiske kostnadene? Folk snakker om reiser, men man kan ta en busstur eller et luksuscruise rundt om i verden. De er begge ‘reiser’, men har enormt forskjellige prislapper, ”sa Kay.


3. Finn en anerkjent planlegger

Sertifisering som økonomisk livsplanlegger er ikke en standard. Kay sier imidlertid at formell trening anbefales for å best mulig betjene klienter. Hvis du er interessert i å jobbe med planlegging for økonomisk liv, er det beste alternativet å jobbe med en sertifisert finansiell planlegger som også har opplæring som finansiell livsplanlegger. Certified Financial Planner Board of Standards har en søkbar online katalog. Når du har funnet en planlegger, kan du ringe og spørre om hans eller hennes opplæring innen økonomiplanplanlegging.

bilder av de hawaiiske øyene

I tillegg anbefaler Kay å søke etter en økonomisk livsplanlegger gjennom Money Quotient, en ideell organisasjon som tilbyr rådgiveropplæring. “George Kinder tilbyr opplæring, i likhet med flere andre firmaer. Nettstedene deres viser generelt rådgivere som har gjennomført opplæringen og i hvilken grad. Det er et bra sted å starte, sier Kay.


4. Vær forberedt

I løpet av prosessen med å utforske dine mål, verdier, frykt og ønsker kan du ha en emosjonell reaksjon, sier Kay. Det kan være vanskelig å avdekke drømmer og ønsker som kan ha blitt skjøvet til side i årevis. Vet at følelser kan løpe høyt i løpet av møtet ditt med en finansiell livsplanlegger.

“Klienter kan oppleve følelsesmessige reaksjoner og har en tendens til å snakke om problemer de kanskje ikke har tenkt på eller vurdert før samtalene rundt penger begynte. Rådgivere trenger å være sammen med klienten på reisen og ikke prøve å feie ekte følelser under teppet eller kaste ut uønskede holdninger fordi de føler seg ukomfortable. Økonomisk livsplanlegging knytter liv og penger sammen, og den kombinasjonen kan være tung. Jobben vår som planleggere er å hjelpe, gi råd og støtte kundene våre gjennom deres reise. Det krever intelligens, empati og tålmodighet. Det er det mest meningsfylte verket jeg kan forestille meg, ”sa Kay.

Mer fra Personal Finance Cheat Sheet:

  • Gjeldsrelatert depresjon er reelt: er du over hodet?
  • 3 tips for å få kontroll over utgiftene dine
  • Hvilken personlighetstype tjener mest penger?